Le secteur financier « bancassurance » est un poids lourd économique complexe.
Son rôle de soutien à l’activité économique l’emmène à afficher un bilan en constante hausse depuis 10 ans (acpr.banque-france.fr).
Dans la foulée, le marché des sous-traitants financiers explose.
Sur les seules quatre dernières années, c’est 29% d’entreprises supplémentaires (120.000 entreprises de services auxiliaires et holdings) malgré une année 2020 avec un CA en baisse (-8% vs 2019).
Bienvenue dans la #Fintech !
Applications, monnaie numérique ou encore sécurité, les attentes du secteur bancaire concernant les apports de l’IT sont nombreux et variés.
Cet ensemble économique, très orienté « services », est un terrain de prédilection pour ces prestations dématérialisées et des innovations personnalisables qu’il peut déployer.
Les nombreuses fonctionnalités informatiques sont toutes opérationnelles dans le secteur :
- contrats,
- courriel,
- Cloud,
- bigdata,
- facturation électronique,
- applications et API,
- télécommunications,
- réseaux…
Et la pression est forte car les risques sont démultipliés par les usages, avec des fraudes croissantes et graves (20 millions $ pour #Revolut en 2022), et une absence de remèdes malgré un niveau élevé de protection et de prudence.
Voici un état actuel du rôle de l’IT dans le secteur de la bancassurance.
Dans notre article précédent « Banque et transformation numérique », on abordait déjà les facteurs qui s’imposent au secteur bancassurance.
Aujourd’hui on prend du recul en observant l’apport de l’IT.
1. Le role de l’IT dans le secteur financier
Les systèmes bancaires de base
L’infrastructure informatique constitue l’épine dorsale des systèmes bancaires de base qui gèrent les opérations bancaires quotidiennes. Il s’agit notamment de gérer les comptes des clients, de traiter les transactions, de conserver les données des clients et de fournir des informations en temps réel sur les soldes et les transactions.
Banque en ligne et banque mobile
Avec l’essor des technologies numériques, les banques proposent désormais des services bancaires en ligne et mobiles, permettant aux clients d’accéder à leurs comptes, d’effectuer des transactions, de payer des factures et de gérer leurs finances de n’importe où et à n’importe quel moment.
Réseaux de guichets automatiques
Les distributeurs automatiques de billets (DAB) sont largement utilisés par les clients des banques pour diverses transactions, telles que les retraits d’argent, les dépôts et les demandes de solde. Les systèmes informatiques garantissent l’efficacité opérationnelle et la sécurité des réseaux de guichets automatiques, permettant une intégration transparente avec les systèmes bancaires de base.
Systèmes de paiement
Les technologies de l’information jouent un rôle essentiel dans la mise en place de systèmes de paiement sûrs et efficaces. Cela comprend le traitement de divers types de paiements, tels que les cartes de crédit et de débit, les transferts électroniques de fonds (TEF), les paiements mobiles et les paiements en ligne. Les systèmes informatiques facilitent l’acheminement et l’autorisation des transactions, garantissant l’exactitude, la sécurité et la détection des fraudes.
Gestion des risques et conformité
Les banques doivent respecter des réglementations strictes et des exigences de conformité afin de réduire les risques et de garantir la stabilité financière. Les systèmes informatiques permettent aux banques de surveiller les transactions, de détecter les activités suspectes et de maintenir des mesures de sécurité solides pour protéger les données des clients et empêcher tout accès non autorisé.
Analyse des données et veille stratégique
Les banques génèrent quotidiennement de grandes quantités de données, qui fournissent des informations précieuses sur le comportement des clients, les tendances du marché et l’évaluation des risques. Les systèmes informatiques permettent la collecte, le stockage, l’analyse et la visualisation des données, ce qui permet aux banques de prendre des décisions fondées sur les données, d’améliorer l’expérience des clients et d’identifier de nouvelles opportunités commerciales.
Cybersécurité
Les institutions financières étant des cibles privilégiées pour les cyberattaques, il est essentiel de mettre en place des mesures de cybersécurité solides. Les systèmes informatiques déploient des protocoles de sécurité solides, surveillent les réseaux pour détecter les menaces potentielles et utilisent des techniques de cryptage pour protéger les données des clients, les transactions et les informations sensibles contre les accès non autorisés ou les violations.
Gestion de la relation client (CRM)
Les systèmes informatiques aident les banques à gérer leurs relations avec les clients en s’appuyant sur des plateformes de gestion de la relation. Ces plateformes suivent les interactions, les préférences et l’historique financier des clients, ce qui permet aux banques de proposer des services personnalisés et des campagnes de marketing ciblées.
Prenant donc la forme de programmes informatiques ou applications, on peut citer les autres solutions logicielles fréquentes dans le secteur.
2. Quels types de logiciel utilise-t-on dans les banques ?
En plus de tous les logiciels répondant aux fonctions pré-citées, voici d’autres exemples de logiciels utilisés dans le secteur bancaire :
Logiciel de gestion de documents
Les banques gèrent la documentation des clients comme les accords de prêt, les formulaires de conformité, etc. Les logiciels de gestion documentaire rationalisent le stockage, la récupération et le traitement des documents, améliorant ainsi l’efficacité opérationnelle et garantissant la conformité.
Logiciel de lutte contre le blanchiment d’argent
Ces logiciels sont utilisés par les banques pour détecter et prévenir les activités de blanchiment d’argent. Il surveille les transactions, analyse les schémas et identifie les activités suspectes qui peuvent indiquer un blanchiment d’argent ou un financement du terrorisme.
Compte tenu de la valeur qu’il stocke, le secteur bancaire est très exposé à la fraude en interne, mais également au viol de données de masse.
Ce qui génère donc un risque plus fort encore sur le système informatique lui-même, le réseau ainsi que le ou les établissements concernés.
Notre article sur : Mettre en place la sécurité dans le Cloud.
3. Vulnérabilité d’un système informatique bancaire
Risques liés à la cybersécurité
Les cybercriminels représentent une menace importante pour le système informatique de la banque. Ils peuvent lancer diverses attaques, notamment des infections par des logiciels malveillants, des attaques par hameçonnage, des attaques par déni de service distribué (DDoS), des attaques par ransomware et des violations de données
Menaces internes
Les menaces internes proviennent de personnes au sein de la banque qui ont un accès autorisé au système informatique. Les employés, les sous-traitants ou les tiers peuvent, intentionnellement ou non, abuser de leurs privilèges d’accès pour voler des données, commettre des fraudes ou compromettre la sécurité du système.
Risques opérationnels
Les risques opérationnels découlent des processus internes, des systèmes ou des personnes. Les défaillances techniques, les pannes de système, les problèmes de logiciel ou les erreurs humaines peuvent perturber les opérations bancaires, affecter le service à la clientèle ou entraîner des pertes financières.
Avec les nombreux facteurs poussant aux services Cloud, trouvez cet article sur :
Cloud entreprise : les attentes et les besoins.
Risques liés à la conformité et à la réglementation
Les banques doivent se conformer à des normes informatiques et lignes directrices pour garantir l’intégrité et la sécurité de leurs systèmes informatiques. Le non-respect de ces règles peut entraîner des pénalités importantes, des conséquences juridiques, une atteinte à la réputation ou une perte de confiance de la part des clients.
Risques sur la confidentialité des données
Les banques stockent de grandes quantités de données sensibles sur leurs clients, notamment des informations personnelles, des dossiers financiers et des détails sur les transactions. Des mesures de protection des données inadéquates ou des violations de données peuvent entraîner des atteintes à la vie privée, des usurpations d’identité, des fraudes financières ou des atteintes à la réputation.
Risques liés aux tiers
Les banques font souvent appel à des vendeurs, partenaires ou prestataires de services externes pour divers services ou infrastructures informatiques. Si ces tiers ont des mesures de sécurité faibles ou subissent des violations, cela peut entraîner des vulnérabilités dans le système informatique de la banque.
Obsolescence des technologies
Les progrès technologiques rapides présentent des risques pour le système informatique de la banque. Le matériel, les logiciels ou les systèmes obsolètes peuvent devenir vulnérables aux cyberattaques, manquer des fonctions de sécurité nécessaires ou causer des problèmes de compatibilité avec les technologies plus récentes.
Attaques d’ingénierie sociale
Les attaques par ingénierie sociale exploitent les vulnérabilités humaines plutôt que les vulnérabilités techniques. Les techniques de phishing, de pretexting ou de manipulation sociale peuvent inciter les employés à révéler des informations sensibles ou à fournir un accès non autorisé au système informatique.
4. Les bonus ANTARES
- sécurité,
- disponibilité,
- convivialité,
- conformité,
- interopérabilité
